- Aspek Proses Pemasaran
Perusahaan Asuransi perlu melakukan penilaian atas kebutuhan dan kemampuan pemegang polis, profil risiko pemegang polis, serta memastikan bahwa unit link yang dibeli telah sesuai dengan hasil penilaian tersebut. - Aspek Transparansi Informasi
Perusahaan Asuransi perlu memastikan bahwa pemegang polis unit link benar-benar telah memahami produk yang dibeli, termasuk mengenai manfaat asuransi, biaya-biaya dan risiko yang ditanggung oleh pemegang polis.
Perusahaan Asuransi juga harus menyampaikan informasi kepada pemegang polis secara berkala. - Aspek Perbaikan Tata Kelola Aset Unit Link
Hal ini bertujuan agar asset dikelola dengan lebih hati-hati sebagai bentuk pertanggungjawaban perusahaan asuransi terhadap pengelolaan aset. Dengan harapan, sengketa dan permasalahan dalam pengelolaan unit link yang terjadi selama ini diharapkan tidak terulang pada masa mendatang.
Sebelum Menerbitkan Polis PAYDI, Perusahaan Asuransi Harus Memastikan:
1. Kesesuaian PAYDI dan subdana dengan kebutuhan, kemampuan, dan profil risiko calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta.
2. Pemahaman calon Pemegang Polis, Tertanggung, atau Peserta mengenai PAYDI yang dipasarkan.
3. Kecukupan data, informasi, dan dokumen yang diperlukan untuk proses underwriting.
Dokumentasi Rekamanan pada Proses Pemasaran PAYDI
Perusahaan Asuransi harus melakukan dokumentasi dalam bentuk rekaman terhadap penjelasan produk PAYDI dan pernyataan pemahaman pemegang polis.
Hal ini untuk melindungi nasabah terhadap proses penawaran produk yang tidak tepat (mis selling process) dan membantu memastikan nasabah sudah mengerti terhadap produk yang ditawarkan.
Welcoming Call untuk Konfirmasi yang Benar
Setelah polis diterbitkan, perusahaan harus melakukan welcoming call untuk melakukan konfirmasi ulang terhadap kesesuaian PAYDI dengan permohonan pemegangan polis dan memastikan pemahaman pemegang polis atas PAYDI yang dibeli.
Dengan begitu kesepakatan atas pemahaman Nasabah dan Perusahaan Asuransi mengenai penerbitan polis menjadi benar.
Ketentuan Terbaru Cuti Premi
Cuti premi (Premium Holiday) hanya bisa diberlakukan berdasarkan permintaan Nasabah paling lama 30 hari kalender. Di satu sisi, perusahaan Asuransi akan memberikan informasi mengenai nilai tunai, apakah cukup untuk keberlangsungan polis atau tidak untuk cuti premi.
Namun, sangat disarankan Pemegang Polis/Tertanggung untuk tetap membayar premi/kontribusi secara berkelanjutan agar manfaat proteksi tetap terjaga dan tidak berpotensi untuk lapse (penghentian penanggungan asuransi), serta dan manfaat pengembangan nilai tunai tetap optimal sesuai dengan tujuan finansial masa depan.
Fasilitas cuti premi/kontribusi ini sebaiknya dilakukan pada saat ada kondisi finansial darurat saja. Apabila dana sudah tersedia kembali cuti premi/kontribusi dapat segera dihentikan, sehingga proteksi dan manfaat tambahan nilai tunai lebih optimal.
Walaupun mengambil cuti premi bisa membantu polismu, namun ada pula dampaknya:
- Cuti premi akan berpengaruh pada kelangsungan perlindungan pada polismu.
- Cuti premi akan berpengaruh terhadap pertumbuhan nilai dana investasi, terutama saat kondisi kinerja pasar investasi sedang menurun. Penurunan kinerja pasar akan berakibat pada menurunnya nilai dana investasi yang terbentuk, dimana nilai dana investasi akan digunakan untuk biaya-biaya asuransi secara terus menerus.
- Mengambil cuti premi dalam periode yang cukup lama berpotensi pada tergerusnya nilai dana investasi karena biaya asuransi tiap tahunnya akan meningkat seiring dengan bertambahnya usia, sehingga bisa berdampak menurunnya nilai dana investasi yang sudah terbentuk.
- Kemungkinan terburuk dari cuti premi adalah dibatalaknnya kontrak polis atau lapsed karena sudah tidak ada lagi nilai dana investasi yang terbetuk untuk membayar biaya-biaya asuransi.
Kenali Unit Link #MakinPahamMakinTenang
